AIA muốn mang đến sự bảo vệ tốt nhất cho khách hàng.

Sự khác biệt của đội ngũ đại lý bảo hiểm (ĐLBH) của AIA Việt Nam có phần đóng góp của quy trình và công cụ đạt chuẩn quốc tế. Bạn đã hiểu điều này khi đọc Chuyên mục Nghề Đại lý Bảo hiểm Nhân thọ (BHNT) trong số báo trước. Một trong những công cụ có thể hỗ trợ đại lý phát triển kinh doanh một cách hữu hiệu nhất chính là công cụ Kiểm tra sức khỏe tài chính (FHC).

Hầu hết chúng ta đều thực hiện kiểm tra sức khỏe định kỳ hoặc chí ít cũng một đôi lần đến bác sĩ để được chăm sóc sức khỏe. Thế còn sức khỏe tài chính của bạn và gia đình bạn thì sao?

Sự hụt hẫng về tài chính

Ngày nay, đa phần mỗi gia đình đều có một khoản dự phòng tài chính nhất định. Tuy nhiên, có một thực tế đáng lo ngại là khi rủi ro ập tới thì những khoản tiết kiệm này có thể quá nhỏ so với nhu cầu tài chính lúc đó. Vì vậy, nếu không có một kế hoạch bảo vệ tài chính từ trước, cách thức mà mọi người thường làm là đi vay mượn hoặc thậm chí phải nhờ vào lòng hảo tâm từ bên ngoài.

Nhưng đó chỉ là giải pháp tạm thời, liệu ai có thể giúp chúng ta cả đời? Ai có thể giúp chúng ta nuôi con ăn học thành tài? Ai có thể đảm bảo cho chúng ta một cuộc sống hưu trí an nhàn? Ngay cả trong số hơn 5% dân số Việt Nam đã có hợp đồng BHNT thì số người được bảo hiểm đầy đủ cũng còn rất ít. Gia đình họ vẫn có thể phải đối diện với nguy cơ thiếu hụt tài chính nếu không may người trụ cột trong gia đình bị mất sớm, mắc bệnh hiểm nghèo hay bị tai nạn nghiêm trọng.

Như vậy, không có kế hoạch tài chính dự phòng hoặc có nhưng chưa đủ đều có khả năng dẫn đến khủng hoảng tài chính và gây xáo trộn cuộc sống của một gia đình khi rủi ro xảy ra. Câu hỏi đặt ra là làm thế nào để xác định chính xác

nhu cầu tài chính và các khoản tài chính thiếu hụt để có một kế hoạch dự phòng tài chính phù hợp?

Chương trình Kiểm tra sức khỏe tài chính

Đây là một công cụ (một phầm mềm) riêng của AIA giúp khách hàng (KH) đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bản thân và gia đình một cách cụ thể, nhằm xác định và đánh giá mức độ ưu tiên dành cho các nhu cầu tài chính quan trọng trong cuộc sống, như: gây dựng quỹ giáo dục cho tương lai con trẻ, gây dựng tài sản, quỹ hưu trí, hoặc bảo vệ nguồn thu nhập nếu không may người trụ cột qua đời sớm, bảo hiểm về sức khỏe và tai nạn...

Kiểm tra sức khỏe tài chính cũng tương tự như kiểm tra sức khỏe định kỳ. Chúng ta sẽ cần các thông tin về tài chính như tỉ lệ lãi suất, tỉ lệ lạm phát, nhu cầu và mục tiêu tài chính để đưa vào phân tích và đánh giá. Phần mềm này có thể giúp bạn lập ra các báo cáo chi tiết về nhu cầu tài chính cần có, khoản tích lũy và bảo vệ tài chính đã có và khoản thiếu hụt cần bù đắp. Trong trường hợp báo cáo cho thấy sức khỏe tài chính của KH đang ở tình trạng tốt, thì không cần phải thực hiện giải pháp nào cả. Nếu vẫn còn những khoản thiếu hụt cần bù đắp, KH sẽ được tư vấn giải pháp phù hợp để bảo đảm là gia đình KH sẽ không bị “hụt chân” trước những giông bão của cuộc đời.

Sau một thời gian triển khai Chương trình Kiểm tra sức khỏe tài chính, các đại lý chuyên nghiệp của AIA, những người đã vượt qua kỳ thi sát hạch ĐLBH do Trung tâm khảo thí thuộc Cục Quản lý, Giám sát Bảo hiểm - Bộ Tài chính thực hiện, đã tích lũy được nhiều kiến thức, kinh nghiệm và được trang bị đầy đủ năng lực để thực hiện Chương trình Kiểm tra sức khỏe tài chính. Công cụ này đang được KH đón nhận rất tích cực, vì họ có thể xác định thực trạng tài chính của mình và cùng với sự hỗ trợ của những đại lý, sẽ tìm ra những giải pháp đáp ứng tốt nhất nhu cầu tài chính của mình.

Sự bình an trong tâm hồn là phần thưởng vô giá và đó là khi chúng ta biết chắc rằng dù có xảy ra bất kỳ rủi ro nào đi nữa thì những người thân yêu của mình cũng sẽ không phải từ bỏ những ước mơ và dự định tốt đẹp trong cuộc sống.

Thế là bạn đã hiểu thêm một chút về công cụ Kiểm tra sức khỏe tài chính, một công cụ đắc lực hỗ trợ cho sự tư vấn chuyên nghiệp của đội ngũ ĐLBH của AIA Việt Nam. Chủ đề của chuyên mục tiếp theo trên số báo ra ngày 25.11 sẽ bàn về đội ngũ Đại lý Toàn Thời gian (fulltime agents) của AIA Việt Nam. Mời các bạn đón đọc.

Chương trình được thực hiện với sự tư vấn về mặt chuyên môn của AIA Việt Nam. Để biết thêm chi tiết về Nghề ĐLBHNT, vui lòng liên hệ điện thoại theo số (08) 38122777, hoặc email: vn.agencycareer@aia.com, hoặc truy cập website: www.aia.com.vn